Fachkundige Stellungnahme zum Gründungszuschuss: Wer sie ausstellt und was die Stelle wirklich prüft

Die fachkundige Stelle beurteilt vor allem die Tragfähigkeit deines Gründungsvorhabens. Dabei betrachtet sie neben dem Businessplan und den wirtschaftlichen Planungen auch deinen Lebenslauf und die für das Vorhaben relevanten Qualifikationen.

Am Ende steht die fachliche Einschätzung, ob dein Gründungsvorhaben wirtschaftlich tragfähig ist.

Was ist eine fachkundige Stellungnahme?

Die fachkundige Stellungnahme wird im Zusammenhang mit dem Gründungszuschuss häufig auch als Tragfähigkeitsbescheinigung bezeichnet. Sie dient der Agentur für Arbeit als externe fachliche Einschätzung deines Gründungsvorhabens.

Nach § 93 SGB III musst du die Tragfähigkeit deiner Existenzgründung gegenüber der Agentur für Arbeit nachweisen. Dafür ist die Stellungnahme einer fachkundigen Stelle vorzulegen. Wird die Tragfähigkeit nicht nachgewiesen, lehnt die Agentur für Arbeit den Antrag nach den Fachlichen Weisungen ohne weitere Prüfung der übrigen Voraussetzungen ab.

Als fachkundige Stellen nennt das Gesetz insbesondere Industrie- und Handelskammern, Handwerkskammern, berufsständische Kammern, Fachverbände und Kreditinstitute. Auch Unternehmensberatungen und andere geeignete Beratungsstellen können fachkundige Stellungnahmen erstellen, wenn sie über die erforderliche Sachkunde und Erfahrung für die Beurteilung des konkreten Gründungsvorhabens verfügen. Entscheidend ist nicht allein die Bezeichnung der Stelle, sondern ob sie dein Vorhaben fachlich und wirtschaftlich nachvollziehbar bewerten kann.

Was prüft die fachkundige Stelle?

Im Mittelpunkt steht die Frage, ob dein geplantes Unternehmen unter den dargestellten Voraussetzungen wirtschaftlich tragfähig sein kann. Dafür werden mehrere Bereiche gemeinsam betrachtet.

Geschäftsidee und Geschäftsmodell

Die fachkundige Stelle betrachtet zunächst, was du konkret anbieten möchtest und wie daraus ein funktionierendes Geschäftsmodell entstehen soll.

Dazu gehören dein Angebot, deine Zielgruppe, dein Kundennutzen, dein Preismodell und die Frage, wie du deine Leistungen oder Produkte verkaufen möchtest.

Eine gute Idee allein reicht dafür nicht. Entscheidend ist, ob nachvollziehbar wird, wie aus der Idee tatsächlich Umsätze entstehen können.

Markt und Wettbewerb

Auch Markt und Wettbewerb gehören zur Tragfähigkeitsprüfung.

Die Unterlagen sollten zeigen, welchen Markt du ansprichst, welche Kundengruppen für dein Angebot relevant sind und mit welchen Wettbewerbern du rechnen musst.

Dabei geht es nicht darum, möglichst viele Marktzahlen zu sammeln. Die Angaben müssen zu deinem konkreten Geschäftsmodell passen und erklären, warum für dein Angebot eine realistische Nachfrage bestehen kann.

Marketing und Kundengewinnung

Umsätze entstehen nicht automatisch. Deshalb sollte dein Businessplan erklären, wie potenzielle Kundinnen und Kunden auf dein Angebot aufmerksam werden und wie daraus Aufträge entstehen sollen.

Je nach Geschäftsmodell können dafür beispielsweise persönliche Akquise, Empfehlungen, Kooperationen, Suchmaschinen, Social Media, Plattformen oder lokale Vertriebswege relevant sein.

Entscheidend ist der Zusammenhang mit deiner Umsatzplanung. Wenn du steigende Umsätze planst, sollte nachvollziehbar sein, wodurch diese Entwicklung entstehen soll.

Kenntnisse und Fähigkeiten

Geprüft wird auch, ob die Kenntnisse und Fähigkeiten zur Ausübung der geplanten Tätigkeit nachvollziehbar sind.

Ausbildung, Berufserfahrung und weitere relevante Qualifikationen können dafür eine Rolle spielen. Welche Nachweise wichtig sind, hängt vom jeweiligen Vorhaben ab.

Der Lebenslauf gehört deshalb zu den Unterlagen, die für die fachkundige Stellungnahme relevant sein können.

Kapitalbedarf und Finanzierung

Wenn du für deine Gründung Investitionen oder weiteres Kapital benötigst, muss nachvollziehbar sein, wie hoch dieser Bedarf ist und wie er finanziert werden soll.

Dazu können Eigenkapital, Fremdkapital, Förderkredite oder andere Finanzierungsquellen gehören.

Kapitalbedarf und Finanzierung sollten mit dem Businessplan und dem Finanzplan übereinstimmen. Wenn beispielsweise größere Anschaffungen für den Start notwendig sind, müssen diese auch in der Planung auftauchen.

Rentabilität und Liquidität

Der Finanzplan ist ein zentraler Bestandteil der Tragfähigkeitsprüfung. Er bildet die wirtschaftliche Planung deines Vorhabens ab und umfasst mehrere miteinander verbundene Bereiche. Für die Beurteilung der Tragfähigkeit sind dabei insbesondere Rentabilität und Liquidität entscheidend.

Die Rentabilitätsplanung zeigt, ob und wie sich dein Vorhaben wirtschaftlich tragen kann. Dafür werden unter anderem geplante Umsätze und betriebliche Kosten gegenübergestellt. Die zugrunde liegenden Annahmen müssen zum Geschäftsmodell passen und nachvollziehbar sein.

Die Liquiditätsplanung betrachtet dagegen, wann Geld tatsächlich ein- und ausgeht. Neben betrieblichen Einnahmen und Ausgaben spielen hier auch Investitionen, Finanzierung, Privatentnahmen und Steuern eine Rolle. Ein Unternehmen kann rechnerisch rentabel sein und trotzdem zwischenzeitlich nicht über ausreichend Liquidität verfügen.

Wie weit Rentabilitäts- und Liquiditätsplanung reichen müssen, ist gesetzlich nicht einheitlich vorgegeben und kann sich je nach fachkundiger Stelle unterscheiden. In der Praxis verlangen beispielsweise mehrere Industrie- und Handelskammern eine monatliche Planung über 24 Monate, andere über 36 Monate.

Für die Tragfähigkeitsprüfung über unseren Kooperationspartner arbeiten wir mit mindestens 24 Monaten auf Monatsbasis. Dadurch wird sichtbar, wie sich Rentabilität und Liquidität im Zeitverlauf entwickeln und ob zwischenzeitliche Engpässe entstehen.

Warum Privatentnahmen bei der Prüfung wichtig sind

Privatentnahmen gehören in einen vollständigen Finanzplan, weil deine Selbstständigkeit nicht losgelöst von deinem privaten Lebensunterhalt betrachtet werden kann.

Aus unserer Beratungspraxis zeigt sich regelmäßig, dass Privatentnahmen im Finanzplan eher zu hoch als zu niedrig angesetzt werden.

Das kann die Planung erheblich beeinflussen. Wenn hohe Privatentnahmen dazu führen, dass die Liquidität auch nach der Förderphase dauerhaft negativ bleibt, kann die Tragfähigkeit des gesamten Vorhabens infrage stehen.

Privatentnahmen sollten deshalb realistisch angesetzt werden. Entscheidend ist nicht, die Zahlen möglichst niedrig erscheinen zu lassen. Sie müssen zu deiner tatsächlichen Situation passen und gleichzeitig zeigen, ob dein Geschäftsmodell langfristig in der Lage ist, die notwendigen privaten Entnahmen zu tragen.

Welche Rolle spielt der Förderbedarf?

Der Gründungszuschuss dient dazu, den Lebensunterhalt und die soziale Sicherung in der Zeit nach der Existenzgründung zu unterstützen.

Deshalb ist im Finanzplan auch relevant, wie sich betriebliche Einnahmen und Ausgaben sowie private Entnahmen auf deine Liquidität auswirken.

Für unsere Prüfung achten wir darauf, dass diese Bereiche nachvollziehbar voneinander getrennt sind. So lässt sich erkennen, welche finanziellen Belastungen aus dem Unternehmen selbst entstehen und welcher Bedarf mit dem privaten Lebensunterhalt zusammenhängt.

Diese Trennung hilft dabei, die wirtschaftliche Entwicklung des Unternehmens unabhängig vom privaten Finanzbedarf beurteilen zu können.

Welche Punkte können bei der Prüfung Fragen aufwerfen?

Eine fachkundige Stellungnahme ist keine reine Formalität. Die Zahlen im Finanzplan und die Aussagen im Businessplan müssen zusammenpassen.

Fragen können beispielsweise entstehen, wenn die Umsatzplanung starke Sprünge enthält, ohne dass erklärt wird, wodurch diese entstehen sollen.

Dasselbe gilt, wenn Marketing und Vertrieb nicht zur geplanten Umsatzentwicklung passen oder Kosten fehlen, die für das Geschäftsmodell offensichtlich erforderlich sind.

Auch Widersprüche zwischen Businessplan und Finanzplan können problematisch sein. Wenn im Text beispielsweise Personal, Räume oder größere Investitionen vorgesehen sind, müssen die entsprechenden Kosten auch im Finanzplan auftauchen.

Bei der Rentabilität kommt es darauf an, ob die geplanten Umsätze und Kosten langfristig ein wirtschaftlich tragfähiges Ergebnis ermöglichen. Die Liquiditätsplanung zeigt zusätzlich, ob im Zeitverlauf ausreichend finanzielle Mittel vorhanden sind.

Die Prüfung betrachtet deshalb nicht einzelne Zahlen isoliert. Entscheidend ist, ob das Gesamtbild plausibel und in sich konsistent ist.

Kann die Agentur für Arbeit eine weitere fachkundige Stelle einschalten?

Ja. Die fachkundige Stellungnahme ist eine wichtige Grundlage für die Entscheidung der Agentur für Arbeit, bindet sie aber nicht automatisch.

Bestehen begründete Zweifel an der Tragfähigkeit der selbstständigen Tätigkeit, kann die Agentur für Arbeit im Rahmen des Amtsermittlungsgrundsatzes nach § 20 SGB X eine weitere fachkundige Stelle einschalten.

Deshalb sollte die Stellungnahme nicht als reine Unterschrift unter einen Businessplan verstanden werden. Entscheidend bleibt die Qualität und Nachvollziehbarkeit der zugrunde liegenden Unterlagen.

Welche Unterlagen braucht die fachkundige Stelle?

Welche Unterlagen konkret erforderlich sind, kann sich je nach fachkundiger Stelle und Gründungsvorhaben unterscheiden.

Für die Beurteilung der Tragfähigkeit werden typischerweise ein Businessplan, ein Finanzplan und ein Lebenslauf benötigt. Je nach Vorhaben können weitere Nachweise hinzukommen, etwa Qualifikationsnachweise, Genehmigungen, Angebote für Investitionen oder Unterlagen zur Finanzierung.

Für unsere Tragfähigkeitsprüfung benötigen wir einen konsistenten Finanzplan mit Rentabilitäts- und Liquiditätsplanung über mindestens 24 Monate auf Monatsbasis.

Wichtig ist weniger die Menge der Unterlagen als deren Zusammenhang. Die fachkundige Stelle muss nachvollziehen können, was du planst, wie du damit Geld verdienen möchtest und ob die wirtschaftlichen Annahmen dazu passen.

Wie lange dauert die fachkundige Stellungnahme?

Die Bearbeitungsdauer hängt von der fachkundigen Stelle und davon ab, ob deine Unterlagen vollständig und prüffähig vorliegen.

Bei unserem Kooperationspartner viso360 erfolgt die Bearbeitung in der Regel innerhalb von 2 bis 4 Werktagen. Eine positive fachkundige Stellungnahme kann jedoch nur erstellt werden, wenn die eingereichten Unterlagen und wirtschaftlichen Annahmen schlüssig sind. Da häufig noch Anpassungen oder Ergänzungen erforderlich sind, kann sich die Erstellung entsprechend verzögern.

Fehlen Angaben oder ergeben sich bei der Prüfung Rückfragen, kann sich die Bearbeitung entsprechend verlängern.

Deshalb lohnt es sich, Businessplan und Finanzplan vor der Einreichung auf Vollständigkeit und Konsistenz zu prüfen.

Was kostet eine fachkundige Stellungnahme?

Die Kosten hängen davon ab, welche fachkundige Stelle du auswählst und in welchem Rahmen die Prüfung erfolgt.

Einige fachkundige Stellen bieten die Prüfung kostenlos an, andere berechnen dafür ein Honorar.

Im Rahmen eines bestimmten AVGS-Programms kann die fachkundige Stellungnahme über unseren Kooperationspartner Dr. Wallberg & Partner Bestandteil der geförderten Gründungsbegleitung sein. Ob diese Möglichkeit für dich besteht, hängt von der konkreten Maßnahme und dem gewährten AVGS ab.

Deshalb sollte vor der Beauftragung geklärt werden, welche Kosten entstehen und ob eine Förderung in deiner konkreten Situation möglich ist.

Welche fachkundige Stelle ist die richtige?

§ 93 SGB III nennt verschiedene Stellen, die für eine fachkundige Stellungnahme infrage kommen können. Dazu gehören insbesondere Industrie- und Handelskammern, Handwerkskammern, berufsständische Kammern, Fachverbände und Kreditinstitute.

Welche Stelle für dich sinnvoll ist, hängt unter anderem von deinem Geschäftsmodell, deiner Branche und dem konkreten Prüfverfahren ab.

Entscheidend ist, dass die Stelle für dein Vorhaben fachkundig ist und die eingereichten Unterlagen nachvollziehbar beurteilen kann.

Vor der Einreichung solltest du außerdem prüfen, welche Unterlagen die jeweilige Stelle verlangt. Gerade beim Finanzplan können sich die Anforderungen an Rentabilitäts- und Liquiditätsplanung unterscheiden. Während einige Stellen beispielsweise mit 24 Monaten auf Monatsbasis arbeiten, verlangen andere eine Planung über 36 Monate.

Fachkundige Stellungnahme vorbereiten

Eine fachkundige Stellungnahme beginnt nicht erst bei der fachkundigen Stelle. Entscheidend ist die Vorbereitung der Unterlagen.

In der Gründungsberatung stimmen wir Businessplan und Finanzplan aufeinander ab und prüfen vor der Einreichung, ob die wesentlichen Annahmen nachvollziehbar und die Unterlagen in sich konsistent sind. Dazu gehört auch, dass Rentabilitäts- und Liquiditätsplanung mit den Annahmen aus dem Businessplan übereinstimmen.

Dabei geht es nicht darum, Zahlen möglichst positiv darzustellen. Sie müssen zu deinem Geschäftsmodell, deiner tatsächlichen Ausgangslage und den geplanten nächsten Schritten passen.

So entsteht eine Grundlage, auf der die fachkundige Stelle dein Vorhaben nachvollziehbar beurteilen kann.